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*本文转自：KVB昆仑环球资本（KVB_GC）

内容提要：

在文章《》中，我们讲述了对外汇风控对跨境电商企业的重要性。本文则着重讲述跨境电商与跨境支付的实际操作，希望对您有所启发。

KVB昆仑国际的客户在物流供应链、市场渠道开发、产品营销和跨境支付方面各有侧重，做的好的基本上都是在某个领域内的行业专家。跨境电商这块蛋糕到如今已经烘烤得很美味了，但是要继续做出花样切到份额，就需要在自己专业的领域更专业，在不太熟悉的领域与专业的伙伴强强联合。

外币即期兑换、全球T+0资金结算服务有什么用？哪些企业需要关注？

跨境电商的支付和收款方式大类上可以分为两种：银行系统和第三方支付通道。商家在国内银行开户或者在香港开设离岸银行账户，都是以电汇的方式付款和收款。如果采用第三方支付通道，一般而言都是在该类机构的平台上注册账户，绑定银行卡进行款项的收付。

除了款项的收付安全之外（这是一个系统性风险问题，正规渠道风险性都低），商家在选择何种方式的时候无非要考虑两个问题：交易成本和交易时间。交易成本一般包括：电汇费（包括跨行转账费）、手续费、汇率点差。交易时间一般由国内银行至境外分行或境外对手行到账时间，以及境外分行或对手行至收款行到账时间决定（收款则相反）。

KVB昆仑国际提供的即期兑换和全球结算服务直接解决了这两个支付问题的痛点。如果商家在香港开立离岸账户，款项通过我们的结算系统执行的汇率明显优于境外银行的零售汇价，同时无需手续费，根据客户资金交易额度、交易币种和交易频次的不同，汇率点差与境外银行买卖点差相比可以获得10%-15%的优惠。由于我们的分支机构遍布亚洲、澳洲和美洲主要金融市场，因此款项的流转在集团内部网络完成，节省了大量跨行转账的时间，一般上午付款当日之内就能将已经转换好的等值外币汇入收款账户。

我们的即期兑换和全球结算服务适用于已经在境外设立离岸账户的大中型跨境电商企业，如果商家是通过第三方支付机构进行收付操作的，则可以与和我们进行资金清算的跨境支付机构合作，享受一站式的汇率优惠和快速转账服务。

外汇远期避险服务有什么用？哪些企业需要关注？

外汇远期合约是一种风险管理工具，设计该类合约的初衷是将未来汇率涨跌的不确定性锁定在已知的范围之内，换句话说，就是人为约定使用今天的汇率执行未来的货币兑换。所以外汇远期合约并不是保证商家获利的金融工具，因为有可能未来的汇率比今天的好，而合约一旦签订就必须按价执行。做这项操作的重要意义在于，在汇率波动幅度和方向都无法预估的前提下，锁定兑换比率，将无法控制的汇兑盈利或亏损额度限制在固定的区间。

例如：某进口电商在15年10月时已知要在16年2月支付1亿人民币等值的美元款项，在签订了远期合约的情况下，到期时尽管人民币对美元汇率下跌，但该电商依旧能以10月时签订的汇率执行兑换。

所以外汇远期避险服务可以根据商家对自身风险承受能力，以及对未来汇率走势的判断进行客制化拟定。在和金融机构签订外汇远期合约时应该注意以下几个关键点：

保证金：与金融机构（包括银行在内）签署外汇远期合约需要支付一定比例的保证金。一般国内银行该类产品的保证金最低为签订额度的20%，KVB昆仑国际对于3个月以内的远期合约执行5%的保证金比例，3个月以上执行10%。

合约期限：远期合约的合约期限一般来说都是以月计的，常见的为3个月、6个月、9个月和12个月的远期合约。KVB昆仑国际可以根据客户需求执行以日计到以年计不等的合约期限。

息差：由于合约的交割日期是未来的某一天，商家所持有的和需要到期交割的货币在这段时间内都会产生利息，所以两种货币之间的息差也是远期汇率的一个组成部分。如果合约交割时买入的货币（比如离岸人民币）利息高于卖出的货币（比如美元），商家还能获得息差收入，反之则需要支付息差。

一般来说，有稳定外币收付需求的跨境电商可以根据核心交易量占整体交易量的比例来决定远期合约的签订额度及账期。KVB昆仑国际的外汇远期避险业务在近段时间增长较快，主要原因是人民币对主要外币的双向波动幅度日益加大，升跌转换的频率也不断加快。我们与客户合作初期会先覆盖一部分的未来汇兑风险敞口，当互信增加和熟悉交易习惯之后便会增大对核心交易额的远期保障。

还有其他需要注意的外汇问题么？

外汇是金融服务中的一个重要内容，包括短期、中期和长期的汇兑与风险管理。我们与跨境电商客户合作的过程也是在协助商家逐渐了解外汇风险控制的过程，以及熟练掌握各种外汇交易工具的过程。

有的跨境电商进出口业务都在做跨境外汇支付业务，部分外汇风险敞口可以进行内部对冲，但因为两个方向的账期不同而操作不便，因而增加不必要的成本。KVB昆仑国际通过将即期兑换和远期合约相结合的方式为这类客户提供掉期服务，基本概念就是将两种货币的一正一反两笔交易在同一天执行，把在未来时间进行的那一个方向的远期外汇交割提前到现在进行。这样一方面节省了商家做两笔外汇兑换的汇兑成本跨境外汇支付业务，另一方面还锁定了未来那笔交易的对换汇率，降低了风险。

KVB昆仑国际在全球外汇金融市场上打拼了十五年，从成立之初的9•11事件，到08年的国际金融危机，一直都因为与实业界客户的长期互信和专业服务成功抵御了各种市场动荡。我们有能力针对客户的实际外汇需求制定不同的解决方案，配合不同产品的特色功能将解决问题的效率提升至最高，成本降至最低。如果您在业务流程上有任何进一步的问题，欢迎随时与我们的专家团队沟通咨询。

第三届2016 IEBE国际电子商务博览会

时间：2016年3月30日-4月1日

地点：广州琶洲保利世贸博览馆3楼5号馆K19

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