各大银行vip客户标准

4月26日，中国工商银行在官网上发布《关于调整个人客户星级评定标准的通告》，将个人客户星级从高至低分为私人银行级、七星级、六星级、五星级、四星级、三星级、二星级、准星级共8类。

月日均金融资产800万元（含）以上；

月日均金融资产600万元（含）-800万元（不含）；

月日均金融资产100万元（含）-600万元（不含）；

月日均金融资产20万元（含）-100万元（不含）；

月日均金融资产5万元（含）-20万元（不含）；

月日均金融资产1万元（含）-5万元（不含）；

月日均金融资产1万元以下（不含零余额）；

月日均金融资产余额为零。

在上述新的评定标准中，纳入星级评定范围的金融资产包括客户在工行的本外币存款以及理财、基金、保险、国债、第三方存管、账户交易类资产的市值总和。

而工行曾于2010年9月28日在官网发布《关于实施个人客户星级服务的通告》。经对比发现，原有的星级评定规则根据客户近半年在工行的存款、贷款、投资理财等综合业务量先累计星点值，再评定星级，评定规则较为复杂，不利于客户掌握。此次工行对个人客户星级评定标准进行优化，更加清晰地向客户呈现星级评定规则，有利于客户理解、掌握并规划自己的成长路径，也有利于客户获得更加优质的服务体验。

通告显示，如客户的月日均金融资产连续6个月均未达到所处星级的相应标准，星级将被调降。此外，星级的变动可能对客户在工行的费用优惠、增值服务等产生影响。

工行表示，将自2021年5月起执行新的境内个人客户星级评定标准。

私人银行客户标准

业务范围不同。财富管理更加侧重金融服务，通过为客户提供全品类、多市场的金融产品、投建议实现客户资产的保值增值。财富管理虽涉及非金融服务，但此类服务多余客户资产配置相关，如投资咨询、税务规划等。而私人银行除了金融服务外，还包含丰富的非金融服务，既有投资咨询、税务规划，还涵盖生活消费、医疗健康、旅游等全方位服务。

盈利模式不同。目前，国内财富管理仍处于起步阶段，盈利主要来源于销售产品获取的手续费和佣金，咨询管理费所占比重较低。私人银行盈利模式既包括顾问咨询管理费用和产品销售的佣金收入。欧洲发达国家私人银行 45%以上收入来自咨询管理费，未来咨询管理费会成为我国私人银行业务收入的重要来源。

客户范围不同。财富管理包括代销理财产品、基金、托管等业务，财富管理业务的客户范围更广，既包括高净值客户也包含普通的零售客户。私人银行客户范围更窄，通常为高净值客户。根据《商业银行理财产品销售管理办法》，私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户。实践中，各商业银行对私人银行客户标准略有不同，大多数银行将私行资产标准定在 600 万，工行、浦发和民生定在 800 万，而招商银行定在 1000 万。

图表1： 国有行、股份行私行资产门槛

图表2： 私人银行与财富管理不同之处

财富管理的过度营销反而会阻碍私人银行业务发展。目前，我国财富管理尚处于起步阶段，更多是以销售产品为导向。而私人银行客户也并非完全能享受到专业一对一的定制化服务，例如工商银行仅对极高净值客户（日均资产在 1 亿元以上）提供定制化服务。过度以产品为导向的财富管理模式，反而会破坏客户的体验，阻碍私人银行的发展。